Waarom is eigen geld bij een hypotheek nodig?
Sinds enkele jaren mag een hypotheek maximaal 100% van de woningwaarde bedragen. Kosten zoals overdrachtsbelasting (indien van toepassing), notariskosten, taxatiekosten en eventuele kosten voor een bouwkundige keuring moeten daarom meestal uit eigen middelen worden betaald.
Daarnaast stijgen de huizenprijzen in veel regio’s sneller dan de maximale hypotheek die kopers kunnen krijgen. Hierdoor moeten woningkopers steeds vaker extra spaargeld inbrengen om het verschil tussen de aankoopprijs en de maximale hypotheek te overbruggen.
Hoeveel eigen geld heb je nodig?
Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt, hangt af van verschillende factoren:
- De aankoopprijs van de woning.
- De marktwaarde volgens de taxatie.
- De bijkomende kosten.
- Eventuele verbouwings- of verduurzamingsplannen.
- Je inkomen en maximale hypotheek.
In sommige situaties is minder eigen geld nodig dan veel mensen denken. Bijvoorbeeld wanneer energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd of wanneer er gebruik wordt gemaakt van een startersregeling.
Steeds hoger inkomen nodig
Voor de aankoop van een gemiddelde koopwoning is tegenwoordig bijna een dubbel modaal inkomen nodig. Hierdoor is het aantal koopwoningen dat bereikbaar is voor huishoudens met een modaal inkomen sterk afgenomen: van 61% in 2015 naar slechts 21% nu. In de vier grootste steden ligt dit percentage zelfs op slechts 18%.
Steeds meer eigen geld nodig
Het verschil tussen de koopprijs en de maximale hypotheek is sinds 2015 verdubbeld en bedraagt nu gemiddeld meer dan € 100.000. Kopers moeten dit gat vaak overbruggen met eigen spaargeld, overwaarde uit een eerdere woning of financiële ondersteuning van familie.
Vooral voor starters vormt dit een uitdaging. Zij hebben nog geen woning met overwaarde en vaak minder dan € 10.000 spaargeld.
Overwaarde verzilveren: hoe doe je dat?
Wil je je (klein)kinderen financieel helpen met kopen van een woning en heb je overwaarde? Dan kan het interessant zijn om de overwaarde te verzilveren. In deze blog lees je er alles over.
Solo-kopers
Ook voor solo-kopers vormt de krappe woningmarkt een grote uitdaging. Volgens HDN brengen solo-kopers nu gemiddeld ruim € 63.000 aan eigen geld mee bij de aankoop van een woning. Dat is bijna 12% meer dan een jaar geleden en het hoogste bedrag sinds het begin van de metingen.
Woonlasten
ABN-AMRO stelt in een recent onderzoek vast dat huishoudens die al langer een koopwoning hebben, hun woonlasten zien dalen. Jonge huizenkopers ervaren juist hogere woonlasten dan enkele jaren geleden. De fors gestegen huizenprijzen hebben ertoe geleid dat starters vaak met een hoge hypotheek beginnen. Daardoor blijft een groot deel van hun inkomen opgaan aan rente en aflossing, aldus ABN-AMRO.
Meer informatie
Centraal Planbureau
HDN
